TxGuard
益

不審取引の検知と調査記録づくり

取引データからマネロン疑いのパターンを検知し、届出書のドラフト作成まで支援します。

月間の監視取引

1,840万件

検知アラート

284 件

-70%

届出に至った件数

18 件

誤検知率

12 %

-70%

検知アラート（優先度順）

判定の内容

92 / 100（要届出水準）

検知した類型

ストラクチャリング（届出基準額の直下での分割）

取引の連鎖

  1. 11/01

    9.8万円の入金

    ATM・現金

  2. 11/02

    9.6万円の入金

    別支店ATM・現金

  3. 11/04

    9.9万円の入金

    別支店ATM・現金

  4. 11/05

    28.4万円を海外送金

    受取人と取引履歴なし

  5. 11/06

    同様のパターンを再開

    9.7万円の入金

調査記録・届出書の下書き

【疑わしい取引の届出（下書き）】

1. 取引の概要
   2024年11月1日から11月6日にかけて、当該口座に現金による入金が
   4回（合計38.0万円）行われた。各回の入金額はいずれも
   10万円をわずかに下回る額であり、複数の支店ATMが使用されている。

2. 疑わしいと判断した理由
   ・入金額がいずれも本人確認義務の基準額（10万円）を下回っている
   ・4回の入金がすべて異なる支店のATMで行われている
   ・入金直後に、取引履歴のない海外の受取人へ28.4万円を送金している
   ・当該顧客の申告職業（会社員）および過去24か月の取引履歴と
     整合しない金額規模である

3. 顧客情報
   （中略：本人確認記録、職業、取引開始時期）

4. 添付資料
   取引明細、ATM設置場所一覧、送金依頼書の写し

導入前後

導入前

  • 月間アラート948 件
  • 誤検知率40 %
  • 1件あたり調査時間72 分
  • 届出書の作成手作業

導入後

  • 月間アラート284 件
  • 誤検知率12 %
  • 1件あたり調査時間24 分
  • 届出書の作成下書き自動
AIによる自動コメント

この事案は、個々の取引だけを見れば基準額未満で警告対象になりません。複数支店・複数日にまたがる入金の分割と、その後の海外送金を1つの系列として捉えることで検知されています。過去12件の同一パターンのうち10件が届出に至っています。